DruckversionSie benötigen einen Unternehmenskredit? Die nachstehende Checkliste gibt Hinweise darauf, wie das Kreditinstitut Sie und Ihr Unternehmen einschätzen wird. Natürlich ersetzt die Checkliste kein Rating.
Kriterien |
Bewertung |
Ihre Punkte |
Ihre Bilanz ist *) |
1 = gut 2 = zufriedenstellend 3 = schwach 4 = nicht aktuell (älter als 6 Monate) |
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Sie führen Ihr Unternehmen als |
1 = Einzelfirma oder Personengesellschaft und haften voll auch mit Ihrem Privatvermögen 2 = GmbH und haben die persönliche Bürgschaft für alle Kredite an Ihre Firma übernommen 3 = GmbH und haften nicht persönlich für Ihre Firma |
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Ihr Kreditengagement ist besichert mit |
1 = Sie haben nur Blankokredite 2 = vollwertigen Sicherheiten (Grundschulden, Bargeld, Wertpapiere) 3 = Variablen Sicherheiten (Warenübereignung und Forderungsabtretungen) 4 = Ihr Engagement ist teilweise besichert |
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Ihr Konto führen Sie |
1 = beanstandungsfrei (keine Überziehungen, keine Scheck-, Wechsel- oder Lastschriftretouren) 2 = gelegentlich mit Überziehungen 3 = Lastschriftrückgaben kommen vor 4 = mit Scheck- und Wechselprotesten 5 = Ihre Bank hat Ihr Konto gekündigt |
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Ihre Marktposition |
1 = Sie führen Qualitätsprodukte mit gutem Markennamen und sind überregional tätig 2 = Sie führen Spezialprodukte oder Ihr Unternehmen ist regional von Bedeutung 3 = Sie führen Mode- und saisonabhängige Produkte 4 = Sie produzieren oder vertreiben Massenartikel, Wettbewerber könnten Ihre Kunden jederzeit übernehmen |
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Management |
1 = Sie sind kaufmännisch und technisch ein Ass 2 = Sie sind ein guter Manager und ergänzen sich mit Ihrem Berater oder Teilhaber 3 = Meistens machen Sie alles richtig 4 = Im kaufmännischen Bereich haben Sie Nachholbedarf 5 = Sie haben schon grobe Fehler gemacht, die Sie viel Geld gekostet haben |
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Planung und Zukunftsaussichten |
1 = Sie verfügen über eine Unternehmensplanung, Ihre Zukunftsaussichten sind sehr gut 2 = Nach Ihren Planzahlen verzeichnet Ihr Unternehmen weiterhin einen positiven Trend 3 = Mit der aktuellen Entwicklung sind Sie nicht zufrieden 4 = Sie haben noch keine Planung und auch keine Übersicht, wohin sich Ihr Unternehmen entwickelt |
*) ob Ihre Bilanz "gut" ist, messen Sie grob blitzschnell mit folgenden Kriterien:
Ihr Eigenkapitalanteil an der Bilanzsumme liegt je nach Branche bei mindestens 10-25 %
Ihr Anlagevermögen und einen Bodensatz des Umlaufvermögens haben Sie durch Eigenkapital und/oder langfristige Finanzierungsmittel finanziert
Ihr Umlaufvermögen übersteigt Ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten
Die realisierten Zahlungsziele Ihrer Kunden und Ihre bei Ihren Lieferanten bewegen sich im branchenüblichen Rahmen (Skontierung)
Ihr Cash-Flow (Gewinn plus Abschreibungen) ist nachhaltig mindestens so hoch, dass Sie daraus alle vereinbarten Kredittilgungsraten und ggf. (bei Personengesellschaften) Ihre Privatentnahmen bezahlen können.
Auswertung
7 - 9 Punkte |
1 = Das Risiko Ihrer Bank ist minimal |
10 - 14 Punkte |
2 = Für Ihre Bank sind Sie kein besonderes Kreditrisiko |
15 - 21 Punkte |
3 = Ihr Kreditengagement ist erhöht risikobehaftet |
22 - 29 Punkte |
4 = Sie sind ein akutes Risiko für Ihre Bank. Rechnen Sie mit einer baldigen Kündigung Ihrer Kredite. |
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