Was können Sie noch tun?

• Eigene Recherche: Zu den Vorbereitungsarbeiten eines Kreditantrages gehört eine ausführliche eigene Recherche, damit Sie wissen, welche Förderprogramme Sie - zumindest den Richtlinien nach - einbinden können. Sind Sie gut vorbereitet, verhindern Sie im Gespräch mit der Hausbank, dass man Ihnen mit "Killerphrasen" begegnet. Aussagen wie "Sie sind nicht antragsberechtigt", "dauert zu lange", "lohnt sich nicht", "die Mittel sind erschöpft" können Sie dann widerlegen.

• Auswahl des Kreditinstituts: Von Vorteil ist auch, dass Sie sich darüber im Klaren werden, bei welchem Kreditinstitut Sie mit einer Gründungsfinanzierung oder mit Ihrem kleinen bzw. mittleren Unternehmen wirklich gut untergebracht sind.

  Die Sparkassen und die Volks- und Raiffeisenbanken sind im Bereich Gründungs- und Kleinunternehmerfinanzierung (aus vielerlei Gründen) besonders wichtig; sie betreuen diese Klientel im ganz großen Stil. Annähernd 80% aller Förderanträge werden über diese Gruppen gestellt. Andere Kreditinstitute wiederum verzichten ganz auf Förderkredite, bspw. Online- bzw. Direktbanken sowie Institute, die sich auf Privatkunden konzentrieren (Santander, SEB usw.).

• Mehr Selbstbewusstsein: Sie sind nicht dazu da, Ihre Hausbank glücklich zu machen und ihr Vermittlungsprovisionen zuzuschustern. Sie wünschen sich mit gutem Grund eine möglichst günstige Finanzierung.

  Eine Gesprächsbasis lässt sich auch in der Form schaffen, dass Sie deutlich machen, dass Ihnen die Finanzierungsmöglichkeiten über die Förderkredite von Bund und Ländern bekannt sind, Sie zu vergleichbaren Konditionen aber gerne auch auf hauseigene Mittel der Bank zurückgreifen würden. Gerade bei kleineren Darlehensbeträgen unterhalb von 10.000 Euro kann ein Kreditinstitut damit oft viel besser leben. Sie geben damit das Signal: "Ich weiß, was eigentlich über Förderprogramme möglich wäre, ich verstehe aber auch, dass Ihnen dieses Geschäft wenig Spaß macht."

• Haftungsfreistellung/Haftungsentlastung: Ganz wichtig: Oft bedeutsamer als günstige Zinsen sind bei Förderkrediten die Möglichkeiten, erhebliche Unterstützung für die "bankübliche" Absicherung bereitzustellen. Mit einer hohen "Haftungsfreistellung/Haftungsentlastung" wird der Bedarf an Sicherheiten auf ein Minimum reduziert.

  Das stark in Anspruch genommene "KfW-StartGeld", bei dem Existenzgründer und junge Unternehmen maximal 100.000 Euro beantragen können, beinhaltet eine solche Haftungsfreistellung von 80 Prozent des Darlehensbetrages. Das Risiko der Hausbank liegt damit lediglich noch bei 20 Prozent, nur für diesen Anteil müssen also Sicherheiten gestellt werden (wenn die Hausbank dieses restliche Risiko nicht "blanko", also ohne Sicherheiten akzeptiert - was häufig vorkommt).

Mikrokredite

Eine völlig neue Art der Finanzierung von kleineren Darlehensbeträgen wurde seit 2010 von der Bundesregierung aufgebaut: der Mikrokreditfonds.

• Er stellt Kredite von maximal 20.000 Euro bereit,

• bei einer Laufzeit von bis zu drei Jahren,

• ohne Kredituntergrenze (also bereits mit echten Kleinstbeträgen),

• ohne Sicherheiten, wie sie üblicherweise von Banken verlangt werden (allerdings nicht völlig ohne Absicherung),

• zu einem Zinssatz von zunächst 7,5 Prozent p. a. und

• ermöglicht eine unbürokratische und schnelle Kreditvergabe (im Regelfall eine Woche nach Antragstellung).

Die Antragstellung läuft erstmals nicht über die Banken und Sparkassen, sondern über Mikrofinanzinstitute, die flächendeckend aufgebaut wurden. Man verlässt also das bisher sorgsam gehegte "Hausbankprinzip" erstmals. Mehr Informationen unter: Mikrokreditfonds Deutschland. Hier bleibt abzuwarten, wie sich die Umsetzung konkret gestalten wird.