Das Bankgespräch

Darlehen und Bankkredite - auch die Kredite der Förderinstitute auf Länder- und Bundesebene - müssen bei einem Kreditinstitut am Ort, bei der Hausbank, beantragt werden. Bei weitem nicht jeder Gründer hat dabei Erfolg - in der Praxis ist es sogar so, dass die überwiegende Zahl von Anträgen abgelehnt wird.

Das hat einerseits mit den schon genannten Rating-Richtlinien zu tun, andererseits aber auch mit internen Vorgaben der Kreditinstitute. Als Existenzgründer ist man aber ohnehin in einer schwierigen Situation: Der gesamte Businessplan, das ganze Konzept beruht auf Annahmen und Interpretationen. Zudem sind Sie persönlich bis zu diesem Augenblick noch nicht als "Unternehmer" in Erscheinung getreten. Zu guter Letzt stellen Sie auch deshalb ein hohes Risiko aus Sicht der Bank dar, weil der Eigenkapitalanteil im Regelfall an der unteren Grenze liegt, der toleriert wird - und Sie für den hohen Fremdkapitalanteil denkbar wenige "bankübliche" Sicherheiten anbieten können.

Ausschlaggebend ist daher ein gut vorbereitetes und richtig geführtes Gespräch mit Ihrem "Banker". Einige Tipps hierzu - gleichermaßen wichtig für Existenzgründer und Inhaber von Betrieben sowie Unternehmen:

1. Die "richtige" Bank suchen

Nicht der kürzeste Weg ist der vielversprechendste: Manche Banken übernehmen überhaupt keine Finanzierung von Existenzgründungen oder von Betrieben. Hierzu gehören beispielsweise die Postbank, die Santander- und die Targo-Bank sowie fast alle Online-Banken. Die Sparkassen und die Volks- und Raiffeisenbanken sind dagegen die beiden großen Gruppen im Kreditgewerbe, die bei kleineren und mittleren Unternehmen einen Marktanteil von rund 80 Prozent halten und damit auch die weitaus meisten Anträge bei öffentlichen Förderprogrammen begleiten! Neben diesen Instituten kommen für die Antragstellung natürlich noch die großen Privatbanken in Betracht: Deutsche Bank und Commerzbank.

Gehen Sie nicht zu einer Filiale - gehen Sie zur Hauptstelle, nur dort sitzen die Experten für gewerbliche Finanzierungen und/oder Förderprogramme ("Firmenkundenbetreuer"). Klären Sie, wer dort genau für Sie zuständig ist.