Wer Geld von der Bank braucht, sollte genau hinschauen: Ohne Kreditsicherheiten wird es kein Darlehen geben, jedenfalls nicht zu vertretbaren Konditionen. Ein Fehler ist es aber auch, der Bank mehr Zugriffsrechte zu überlassen als nötig. Wir erklären die verschiedenen Instrumente der Kreditsicherung und sagen Ihnen, worauf Sie dabei gefasst sein müssen.

Gratwanderung bei den Sicherheiten: Nicht zu viel, nicht zu wenig

Zwar leitet sich der Begriff "Kredit" aus dem lateinischen "credere" ab, und das bedeutet so viel wie "glauben" oder "vertrauen". Doch mit dem uneingeschränkten Vertrauen in die Zahlungskraft des Kunden hat die Praxis der heutigen Bankgeschäfte nicht mehr allzu viel zu tun. Vor allem dann, wenn es um die Finanzierung von Existenzgründungen oder von betrieblichen Investitionen geht, wollen die Banken nicht nur erfolgversprechende Unternehmenskonzepte, sondern auch Kreditsicherheiten sehen.

Für Sie als Kreditnehmer ist dies eine gewisse Gratwanderung: Wenn Sie keine ausreichenden Sicherheiten stellen können, riskieren Sie die Ablehnung Ihrer Kreditanfrage. Geben Sie der Bank dagegen mehr Sicherheiten als notwendig in die Hand, dann freut das zwar den Kreditberater, dafür ist Ihr finanzieller Spielraum für künftige Investitionen jedoch stark eingeschränkt.

Daher sollten Sie wissen, welche Kreditsicherheiten es gibt, mit welchen Konsequenzen sie verbunden sind und welche Strategie hinsichtlich der Sicherheiten zu unterschiedlichen Finanzierungsvorhaben passt.

(Nebenbei: Wenn hier unter anderem von "dem Bürgen" oder "dem Kreditnehmer" die Rede ist, sind natürlich Frauen und Männer gleichermaßen angesprochen.)

Der Blankokredit ohne Sicherheitsvereinbarungen

Verzichtet eine Bank auf Sicherheiten, die über die üblichen Zahlungs- und Verzugsvereinbarungen des Kreditvertrag hinausgehen, liegt ein Blankokredit vor. Einzige Sicherheit ist das Versprechen von Ihnen als Kreditnehmer, Ihre Schulden gemäß des Kreditvertrags zu tilgen. Die Bank hat wiederum die Möglichkeit, bei Zahlungsunfähigkeit des Kunden die gerichtlichen Zwangsvollstreckungsmaßnahmen einzuleiten.