DruckversionSo erstellen Sie einen Tilgungsplan
Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie sich naturgemäß mit der Frage auseinandersetzen, wie sich die Schulden im Zeitablauf entwickeln. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, verlangt die Bank Zinsen für das geliehene Kapital. Darüber hinaus müssen Sie den Kredit tilgen.
Häufig werden jährlich gleich bleibende Beträge (Annuitäten) gezahlt. Die Zinsanteile werden dann im Laufe der Zeit niedriger, der Tilgungsanteil steigt.
Das bedeutet: Der Anteil von Tilgung und Zinsen ändert sich von Jahr zu Jahr. Auf welche Werte sich Schulden, Tilgung und Zinsen zu welcher Zeit belaufen, zeigt ein Tilgungsplan.
Wenn Sie also wissen möchten, wie sich der Kredit im Laufe der Zeit entwickelt, müssen Sie einen Tilgungsplan erstellen. Besonders einfach ist das mit Hilfe unserer Excel-Musterlösung. Dort müssen Sie gerade mal drei Zahlen eintippen - und fertig! Den Rest erledigt das Tool für Sie.
Download Tilgungsplaner
Tilgungsplaner.xls (.xls-Dokument, 178 kB)
Das Tool beinhaltet zwei Tilgungsplanvarianten:
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Erste Variante: Der Tilgungsplan basiert auf einer monatlichen Betrachtungsweise.
Das heißt: Annuitäten, Zins- und Tilgungsanteile sowie Restschuld werden für jeden Monat separat ermittelt. Es können Tilgungspläne für Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren, also 360 Monate, erstellt werden.
Tilgungsplan auf Monatsbasis. -
Zweite Variante: Der Tilgungsplan basiert auf einer jährlichen Betrachtungsweise.
Annuitäten , Zins- und Tilgungsanteile sowie Restschuld werden für ein Jahr ermittelt. Die Zahlung von Zinsen und Tilgung erfolgt einmal pro Jahr.
Es können Tilgungspläne für Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren erstellt werden.
Tilgungsplan auf Jahresbasis.
Die Musterlösung verlangt folgende Eingaben:
Darlehensbetrag
Laufzeit in Jahren
Zinssatz
Die zugehörigen Formeln für den Tilgungsplan auf Jahresbasis und deren Erläuterung finden Sie in der folgenden Tabelle. Die Formeln für den Tilgungsplan auf Monatsbasis ergeben sich dementsprechend.
Formeln im Tilgungsplan:
Zelle |
Formel |
Erläuterung |
D4 |
=WENN(C4>$B$4;0;ZINSZ($B$5/12;C4;$B$4;$B$3)) |
Der Zinsanteil wird mit Hilfe der Funktion ZINSZ() ermittelt. Über die WENN-Funktion wird die Laufzeit des Darlehens abgefragt. |
E4 |
=WENN(C4>$B$4;0;KAPZ($B$5/12;C4;$B$4;$B$3)) |
Der Tilgungsanteil der einzelnen Jahre wird mit der Funktion KAPZ() ausgerechnet. Diese Funktion verwendet dieselben Argumente wie die Funktion ZINSZ(). |
F4 |
=F3+E4 |
Die Restschuld ergibt sich durch Addition von (voriger) Restschuld und Tilgung. |
B2 |
=ABS(D4+E4) |
Die monatliche Belastung (Annuität) ergibt sich durch Addition von Zinsen und Tilgungsanteil. Sie ist in jedem Jahr gleich hoch. Das Tool zeigt den absoluten Wert. Dazu wird mit der Funktion ABS() gearbeitet. |
