DruckversionZinsen, Kosten, Widerruf
Vorsicht: Zusatzversicherungen wirken schnell als versteckte Preistreiber
Der Effektivzins entspricht nicht immer dem, was Sie am Ende auch wirklich bezahlen! Für satte Zinserhöhungen unter dem Strich sorgen Restschuldversicherungen und Kreditlebensversicherungen. Manche Banken versuchen, dem Kunden zusätzlich zum Kredit solche Versicherungsprodukte gleich mitzuverkaufen. Solche Produkte sollen für den Fall des Todes, der Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit absichern; abgesichert wird dadurch allerdings in erster Linie die Bank. Für den Kreditnehmer wird der Onlinekredit dadurch deutlich teurer, die Kosten für die Versicherung sind im genannten Effektivzinssatz allerdings nicht enthalten, sie werden aber auf die Kreditsumme aufgeschlagen. In einem vom MDR berichteten Fall verteuerte sich dadurch die Kreditsumme von 6.083 EUR auf 12.786 EUR!
Selbst wenn Sie eine solche Versicherung, die bei langfristigen und hohen Krediten ratsam ist, in Erwägung ziehen, ist ein Abschluss über die Bank nur in wenigen Fällen sinnvoll. Für die meisten Kunden ist ein Abschluss direkt bei einer Versicherungsgesellschaft günstiger. Wenn Sie die Versicherung über die Bank abschließen, profitiert in erster Linie die Bank, denn sie kann sich bei jedem Versicherungsabschluss über eine Provision freuen.
Eine Ausnahme stellt der Abschluss der Zusatzversicherung für Raucher, stark Übergewichtige oder chronisch Kranke dar, weil die Bank keine Gesundheitsprüfung verlangt und somit kein Risikozuschlag erhoben wird. Nur in diesen Fällen wird der Abschluss über die Bank günstiger sein.
Bearbeitungsgebühr vor Abschluss?
Bei einigen Onlinekreditangeboten wird schon vor Abschluss des Vertrages eine Bearbeitungsgebühr verlangt und nicht erst beim Zustandekommen des Vertrags. Verweigert der Kunde die Begleichung, wird der Antrag erst gar nicht bearbeitet.
Seriöserweise wird eine Gebühr erst bei Abschluss des Kreditvertrages fällig. Schließlich garantiert das Bezahlen dieser Gebühr keine Kreditzusage. Wird der Antrag abgelehnt, erfolgt keine Rückzahlung dieser Gebühr. Also besser Hände weg bei Angeboten, die davon abweichen und gleich Forderungen stellen!
Bargeld per Post
Finden Sie in einem Onlineinserat den Slogan "Bargeld per Post", dann handelt es sich um eine besondere Art des Ratenkredits, bei der Sie die Kreditsumme nicht auf Ihr Girokonto überwiesen, sondern bar per Postanweisung ausbezahlt bekommen.
Der Geldbetrag erscheint also nicht auf Ihrem Konto. Die verdeckte Zahlung ist für die Bank mit einem höheren Aufwand verbunden und hat daher ihren Preis, den der Kunde tragen muss. Schauen Sie beim Zinssatz und bei den Kosten genau hin und überlegen Sie sich, ob Ihnen diese Variante die Mehrkosten wert ist.
Kredit auch ohne Schufa?
Vorsicht ist auch bei Krediten mit dem Zusatz "ohne Schufa" geboten. Hier verspricht die Bank, keine Schufaauskunft einzuholen und nach der Auszahlung auch keine Mitteilung an die Schufa zu übermitteln, anders als es bei Ratenkrediten üblich ist.
Die fehlende Prüfung bedeutet für das Institut ein höheres Risiko. Sie können sich darauf verlassen, dass Sie diesen Risikozuwachs bezahlen: Kredite ohne Schufaanfrage sind deutlich teurer. Auch hier gilt: Schauen Sie genau auf die Zinsen und Gesamtkosten.
Kündigung und Widerruf
Kündigung eines Kredits
Je nach der Regelung in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank kann ein laufender Kredit in der Regel sechs Monate nach der Auszahlung mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden. Die Bearbeitungsgebühr verbleibt dann aber meistens bei der Bank.
Widerruf
Sehr informativ; herzl. Dank!
Wem die Öffnungszeiten seiner Bank zu kundenunfreundlich sind, oder wer sich nur mal informieren möchte, der kann auch mit seiner Hausbank per Internet Kontakt aufnehmen und wird sicherlich auch so beraten, kann Formulare abrufen usw.
Als sehr zuverlässige und günstige Kreditgeber haben sich bisher die Sparda-Banken gezeigt. Diese verfügen seit jeher über wenige Filialen aber über einen hervorragenden W³-Auftritt (früher BTX).