DruckversionSchufa-Selbstauskunft
Fast eine halbe Milliarde Bonitäts-Informationen stellt die Schufa zur Verfügung - sie weiß von so gut wie jedem erwachsenen Deutschen etwas. Dumm nur, wenn es dabei zu Fehlern kommt und negative Schufa-Auskünfte oder eine ungünstige Bonitäts-Prognose den Betroffenen das Leben schwer machen. Neuerdings muss die Schufa auf Anforderung einmal pro Jahr eine gebührenfreie "Datenübersicht" bereitstellen. Wir verraten, wie Sie herausfinden, was die Schufa über Sie weiß und wie Ihr Schufa-"Scoring" ausfällt.
Die "Schutzorganisation für allgemeine Kreditsicherung" (Schufa) wertet nach eigenen Angaben mittlerweile die Bonitätsdaten von mehr als drei Vierteln der Bevölkerung aus. Partner der Schufa sind Banken, Sparkassen, Kreditkarten-Organisationen, Bausparkassen, Versicherungen, Einzel- und Versandhändler, Telefongesellschaften, Energieversorger oder auch Vermieter. Sie sind für die Schufa zugleich Informationslieferanten und -abnehmer.
Die Auskunftei sieht sich dabei als Mittler zwischen Kreditgebern und -nehmern, der eine schnelle Geschäftsabwicklung im Interesse aller Beteiligten ermöglicht.
Schufa-Selbstbild: Der "Kreditermöglicher" (Quelle: Schufa)
Was weiß die Schufa?
Gespeichert werden sowohl positive als auch negative Merkmale, die der Schufa durch ihre rund 4.500 Vertragspartner gemeldet oder aus den öffentlichen Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte entnommen werden. Erfasst sind insbesondere die folgenden Daten:
Name, Vorname, Geburtsdatum- und Ort, aktuelle und ehemalige Anschriften,
Girokonten, Kreditkarten, Telekommunikationskonten,
Kredit- oder Leasingverträge mit Betrag und Laufzeit sowie eventuell vorzeitiger Erledigung,
fällige unbezahlte Forderungen,
Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen, insbesondere Eidesstattlichen Versicherungen (EV), Haftbefehl zur Erzwingung der EV, Eröffnung privater Insolvenzverfahren, Abweisung und Einstellung von Verbraucherinsolvenzverfahren mangels Masse sowie
Missbrauch von Giro-, Kreditkarten- oder Kreditkonten.
Angaben über Arbeitgeber, Einkommen, Guthaben, Depotwerte oder sonstige Vermögensverhältnisse hingegen dürfen von der Schufa nicht gesammelt werden.
Echt gute Info´s.
22.1.2006
Sehr informativ!
Tolle und leicht verständliche Infos. Besser geht's nicht
Super!!! Echt einfach und übersichtlich!!!
Prima. Sehr hilfreiche, verständliche und brauchbare Infos
di schufa ist nicht gut wal ich wolte darling nejmen und ganze sculden ausbezalen und die schufa last das nicht durch
Sehr informativ. Kompetent und verständlich formuliert
Frage: Wenn ich in den Formularen der Schufa meine aktuelle Kontoverbindung eintrage, wie sieht es dann im Bezug auf Kontofeststellung der angeschlossenen Partner (Gläubiger) aus? Wirkt die Schufa als Auskunftdienst mit? Werden damit Blindpfändungen der Gläubiger überflüssig?
Mache mir Gedanken über diese sensiblen Daten und deren evtl. Übermittlungen: siehe hierzu der originale Text der Schufa Datenschutzpolicy im Bezug auf: Wie werden diese Daten genutzt?
...darüber hinaus verwenden wir diese Daten ggf. zur Erbringung der SCHUFA-Dienstleistungen gegenüber unseren Vertragspartnern...
und
Wem werden diese Daten zur Verfügung gestellt?
...sofern ihre personenbezogenen Daten zur Aktualisierung des SCHUFA-Datenbestandes genutzt werden, werden diese Daten im Rahmen der SCHUFA-Dienstleistungen auch den Vertragspartnern zur Verfügung gestellt...
"Macht hoch das Tor, die Tür macht weit..."
was ist zession und konto in abwiecklung das steht in meine schufa ist das negativ
Ja, bei beiden Auskünften handelt es sich um Negativ-Merkmale: Bei einer "Zession"
http://www.lexikon-definition.de/Zession
handelt es sich um die Abtretung einer Forderung an einen Schuldner.
"Konto in Abwicklung" teilen die Banken der Schufa zum Beispiel mit, wenn sie das Konto eines Kunden wegen "vertragswidrigem Verhalten" gekündigt haben.
Freundliche Grüße
Robert Chromow
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Redaktionsteam akademie.de
Gefangen in Score Wahnsinn!!!
Ich bin 26 jahre alt und bin türkischer Staatsbürger,verheiratet und habe ein Sohn.Mein Netto
Gehalt ist 2200 Euro!Ich habe immer alle meine Rechnungen bezahlt und habe keinerlei negative Einträge bei der Schufa.Da ich nur ein klein kredit in höhe von 800Euro am laufen habe und ich ein neues Auto bräuchte, wollte ich gerne 11000 euro von meiner bank abheben.Das ist leider bei keiner Bank möglich weil die Schufa über mich so ein schlechtes scoring wert abgibt,das ich von keiner Bank die gewünschte Summe bekomme!!Als Grund wurde mir wieder erzählt, das würde an meinen schlechten scoring Wert liegen.Es ist mir noch nicht mal möglich,wegen den schlechten Werten eine Tankkarte zu bekommen.Alle meine Mühe und zig Telefonate, die ich mit der Schufa geführt habe führten zur keiner Änderung!!!Ich sehe nur noch eine Chance in dem ich die Schufa verklage!!!
MfG Akman Sedat
Ich habe eine negative Schufa-Auskunft, weil ich einen Kleinkredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt habe. Mittlerweile ist er jedoch bezahlt, aber die Schufa weigert sich, die Löschung vorzunehmen. Wie kann ich dennoch eine Löschung erreichen? Gibt es "Tricks"?
Hallo,
Tricks zur vorzeitigen Löschung gibt es meines Wissens nicht - noch nicht einmal mit Einverständnis oder gar auf Initiative des Gläubigers. Je nachdem, wie der Negativ-Eintrag zustande gekommen ist, bleibt er ab Erledigung drei volle Kalenderjahre oder drei taggenaue Jahre erhalten. Dann sollte die Löschung automatisch erfolgen. Wie im Beitrag erwähnt, dürfen Sie sich darauf jedoch nicht verlassen. Lassen Sie sich zum Zeitpunkt der planmäßigen Löschung lieber sicherheitshalber eine kostenlose Eigenauskunft erteilen.
Vielleicht hilft das ja schon fürs Erste!? Falls nicht, wenden Sie sich mit Ihrem Einzelfall am besten an eine lokale Verbraucher- oder Schuldnerberatung.
Freundliche Grüße
Robert Chromow
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Redaktionsteam akademie.de
Ich habe bei Banken einen Scorewert von 379 und 386-Rating F.Negative Einträge keine. Ich will nun einen Autokredit von 20.000€ aufnehmen. Bevor ich nun zum Händler gehe und ich mache das (vielleicht peinliche) Procedere der Kreditbeantragung mit, Frage: Habe ich Aussicht auf Zusage z.B. CC Bank ??
Danke.
Vielen Dank für Ihre vertrauensvolle Anfrage. Leider bieten wir keine Einzelfallberatung. Nur so viel: Welche Schlüsse ein Händler aus dem Schufa-Rating zieht, bleibt grundsätzlich im selbst überlassen. Im übrigen: Was soll an einer Kreditauskunft peinlich sein, wenn Sie keine Negativmerkmale haben? Wenn Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit aus Sicht des Händlers nicht ausreicht, um mit Ihnen Geschäfte zu machen, dann ist das doch eher _sein_ Problem, oder?
Freundliche Grüße
Robert Chromow
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Redaktionsteam akademie.de
Danke für die Antwort:
...Welche Schlüsse ein Händler aus dem Schufa-Rating zieht, bleibt grundsätzlich im selbst überlassen...Wenn Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit aus Sicht des Händlers nicht ausreicht, um mit Ihnen Geschäfte zu machen, dann ist das doch eher sein Problem, oder?...
Nur glaube ich, daß die Bank über den Kredit entscheidet und nicht der Autohändler. Oder "ticke" ich da falsch ???
Super, die kompakten und trotzdem umfassenden Infos zur Schufa hier, die kann man sich nicht mal auf der Schufa-Homepage zusammensuchen.
Hier meine Frage:
ich bin 28 Jahre alt. Nach mehreren (überraschenderweise) vergeblichen Versuchen, einen Kredit zu erhalten, habe ich mich um eine Schufa-Eigenauskunft bemüht, in der erwartungsgemäß nichts Negatives stand, nur die Daten von Girokonten, Kreditkarten und Handyverträgen, sowie die getätigten Kreditanfragen. Kredite hatte ich bisher noch keinen.
Dann habe ich mir meine Scores angefordert, und fiel aus allen Wolken: Scores zwischen 39 und 184 Punkten, alle Ratingstufen zwischen H und L. Dies ist mir vollkommen unbegreiflich.
Der entstandene Schaden beläuft sich bisher auf rd. 200 EUR, jeden Monat kommen 100 EUR dazu. Zeit und Ärger noch gar nicht mitgerechnet.
Was würden Sie mir für das weitere Vorgehen raten? Habe schon überlegt,mich an eine Verbraucherzentrale oder an ZDF WISO zu wenden.
Hallo,
dass Sie sich an eine Verbraucherzentrale wenden wollen, halte ich für eine gute Idee. Wenn Sie die ZDF-Wiso-Redaktion davon überzeugen können, sich Ihrer anzunehmen, wird die Schufa Ihren Einzelfall bestimmt schneller prüfen und ggf. für Abhilfe sorgen.
Viel Glück dabei wünscht
Robert Chromow
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Redaktionsteam akademie.de
Hallo, ich hab grad auch das Problem mit dem schei** Scoring-Verfahren.
Ich habe letze Woche die TUI-Card Gold beantragt. Der Antrag wurde abgelehnt. Telefonisch wurden mir keine Gründe genannt (Betriebsgeheimnis).
Meine Eckdaten:
Monatl. Einkommen 4000 EUR netto
Keine negativen Schufa-Einträge
Monatlicher Umsatz meiner bisherigen Visa-Card 2000-3000 Euro.
Des Weiteren verfüge ich selbst noch über sehr viel Eigenkapital.
Meine bisherige Visa-Card habe ich schon gekündigt, da mir an der Hotline zugesichert wurde, dass ich die TUI-Card aufjefenfall erhalte.
Das kann es doch nicht sein, oder?
Was soll ich tun?
Kann man sich an eine Verbraucherschutzzentrale wenden?
Hallo, haben Sie schon eine Selbsteinkunft und eine Score-Auskunft eingeholt? Wenn es sich um einen Fehler in der Schufa-Datenbank handelt, haben Sie selbstverständlich Anspruch auf eine Korrektur - notfalls z. B. mit Unterstützung der Verbraucherzentrale.
Andererseits: Wenn ein Dienstleister oder Lieferant mit Ihnen auf Basis bestimmter Scorewerte (oder anderer Kriterien) mit Ihnen nicht ins Geschäft kommen will, dann können Sie ihn nicht ohne weiteres dazu zwingen: In Deutschland herrscht Vertragsfreiheit... Allenfalls auf dem Umweg über das
"Antidiskriminierungsgesetz"
http://de.wikipedia.org/wiki/Antidiskriminierungsgesetz
könnte sich dann etwas machen lassen...
Viel Glück auf dem Weg zum neuen Plastikgeld wünscht
Robert Chromow
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Redaktionsteam akademie.de
Hallo,
Habe in den letzen zwei Jahren mehrmals einen Kredit (keine hohe Summe!!!) angefragt und bekam immer Absagen. Selbst bei den dafür bekannten Banken die fast "jedem" einen Kredit geben. Trotz festem Einkommen von 1.600,-€ netto, keinen anderen Schulden oder sonstwas! Schufa Einträge auch keine!
Dann hab ich das Scoring mal angefordert und habe bei Banken ein G! Ich war total perplex! Selbst meiner Sachbarbeiterin bei meiner Hausbank ist dies ein Rätsel und sie meinte sie hat öfter Kunden die sich eigentlich nix zu Schulden haben kommen lassen und dann so ein Rating haben. Wie kann sowas passieren?? Mir ist das wirklich unbegreiflich!
inhaltlich sehr zutreffend , jedoch wenig hilfreich in bezug auf lösungen.....jemand solte die bei der schufa neue beurteilungskriterien einführen oder denen eine mitbewerber auf den hals zusenden....
bänker würde zu mir sagen: Sie gehören zu den unzuverlässigen zahlern , tut uns leid aber wir können sie beim wiederaufbau und eintritt in die gesellschaft nicht fördern. Obwohl bei allen vertägen alles doppelt und dreifach abgesichert ist und die banken nie auf ihren geld sitzen bleiben . Höchsten verspätet von derabsetzen...traurig aber wahr ...die drei jahre sind viel zu lange für aufbewahrung ...man sollte diese erst in änderung nehmen....weiter so macht mit ........gez. ercan arslan mich kennt schon jeder
Prima Übersichtsdarstellung. Kurz und prägnant!
Ich glaub man kann sein score wert abschalten lassen, einfach schriftlich in Schufa Hannover melden.
Ob das sich aber positiv für weitere Geschäftsabwicklungen auswirkt entzieht sich meiner kenntnis.
Wie lange bleibt eine Kreditanfrage bei der Schufa gespeichert?
Danke für den Hinweis:
"Kreditanfragen" bleiben 12 Monate lang bei der Schufa gespeichert. Wiederholte Anfragen in diesem Zeitraum (zum Beispiel im Rahmen von Zinsvergleichen) können nachteilige Auswirkungen auf das Scoring haben.
Außerdem können andere Schufa-Partner 10 Tage lang sehen, dass bereits bei einem Wettbewerber angefragt worden ist. Deshalb bietet die Schufa seit diesem Jahr die Merkmale "Anfrage Kreditkonditionen" bzw. "Anfrage Immobilienkreditkonditionen". Die werden zwar nach wie vor von der Schufa gespeichert, haben aber weder Einfluß auf das "Scoring" noch werden sie anderen Kreditinstituten angezeigt.
Wir werden dazu in den nächsten Tagen einen eigenen Artikel veröffentlichen.
Freundliche Grüße
Robert Chromow
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Sehr gute Informationen. Danke!
Meine Frage: Werden die Scoring Werte eigentlich auch wieder nach oben korregiert, wenn die negativ Merkmale automatisch gelöscht werden? Oder bleibt man ewig im Keller hängen?
Zum Thema "Scoring"-Ermittlung schreibt die Schufa:
+++++++++++++ Z I T A T +++++++++++++
Konkrete Angaben dazu, welche Informationen mit welchem Gewicht [in die SchufaScores] einfließen, können wir nicht offen legen, denn auch wir haben Wettbewerber!
+++++++++ Z I T A T - E N D E +++++++
Da die Schufa ihre Scorings nicht als personenbezogene Daten, sondern nur als statistische Durchschnittswerte betrachtet, sieht sie keinen Anlass, diese Entstehung offenzulegen. Immerhin können Sie den aktuellen Stand Ihres Scorings inzwischen recht einfach in Erfahrung bringen. Einzelheiten dazu finden Sie im Artikel weiter oben auf dieser Seite und auf der Verbraucher-Website
https://www.meineschufa.de
Freundliche Grüße
Robert Chromow
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Ich habe wohl ohne meines wissens von der Telecom ein Schufaeintarg bekommen, da ich eine offene rechnung zu begleichen hatte, die ich aber zügig bezahlt habe. Dies geschah im Jahre 2003!Meine Frage wäre, wie ich veranlasse den Eintrag zu löschen, da ich auch nicht mehr die Unterlagen dazu habe, dass ich die Rechnung zügig bezahlt habe!!!!!!
Hallo,
am besten wenden Sie sich mit Ihrem Anliegen direkt an die Schufa:
https://www.meineschufa.de/index.php?site=kontakt
Sollten Sie dort auf taube Ohren stoßen, melden Sie sich hier ruhig noch einmal.
Freundliche Grüße
Robert Chromow
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