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Strategische Finanzplanung
Eine strategische Finanzplanung ermöglicht es Ihnen, Ihr Vermögen als Ganzes zu erfassen und Wege zu finden, Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu erreichen sowie die richtigen Schlussfolgerungen für die Umsetzung zu ziehen. Die strategische Finanzplanung steht damit ganz unter dem Fokus Ihrer persönlichen finanziellen Ziele und Ihrer persönlichen Anlegermentalität. Wir sagen Ihnen, warum Sie auf eine strategische Finanzplanung nicht verzichten sollten.
Wenn Sie an Ihre Geldanlagen denken, wie viele verschiedene Anlageformen fallen Ihnen da ein? Depot, Tagesgeldkonten, Eigenheim mit Restschuld, Lebensversicherungen, betriebliche Altersvorsorge, Firmen-Beteiligungen, die vermietete Eigentumswohnung, das Ferienhaus in Spanien.
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Privat-Bilanz erstellen
Nachdem Sie alle Daten zusammengestellt haben, können Sie Ihre Vermögenswerte in einer Bilanz analog einer Unternehmensbilanz zusammenstellen. Auf der linken Seite ordnen Sie Ihr Vermögen nach seiner Verwendung in die Unterpunkte:
Liquidität und Wertpapiere,
Immobilien,
sonstige Vermögenswerte und
Beteiligungen.
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Zielgerichtet Planen
Nun können Sie mit der Planung beginnen. Versuchen Sie, mithilfe einer Zielliste zu einer Plan-Aufteilung Ihres Vermögens zu kommen, die zu Ihren Zielen passt. Ich möchte Ihnen das an unserem Beispiel verdeutlichen:
Der Anleger aus dem Beispiel hat zur Zeit eine erhöhte Liquiditätshaltung aufgrund einer kleinen Erbschaft. Das vorrangige Ziel dieses 45-jährigen Anlegers ist der Ruhestandsbeginn mit dem Alter 60.
Daneben möchte er eine Notfallreserve von stets drei Netto-Monatsgehältern besitzen, dies entspricht bei ihm einer Höhe von 15.000 Euro. Da der zeitliche Horizont bis zum Ruhestandsbeginn in 15 Jahren noch sehr lang ist und der Anleger in dem Aktienbereich die größten Chancen auf eine ihm angemessen erscheinende Rendite sieht, ist der gewünschte höhere Aktienanteil gerechtfertigt.